आजकाल घर घेण्यासाठी सगळेच होम लोनचा पर्याय निवडतात. पण वाढत्या व्याजदरामुळे EMI चा ताण अनेकांना सहन करावा लागतो. याच समस्येवर उपाय म्हणून बँकांनी हायब्रिड होम लोन हा नवीन पर्याय आणला आहे. चला तर मग समजून घेऊया हायब्रिड होम लोन म्हणजे काय.
हायब्रिड होम लोन म्हणजे फिक्स आणि फ्लोटिंग अशा दोन्ही प्रकारच्या व्याजदरांचे मिश्रण. सामान्य होम लोनमध्ये तुम्हाला एकतर पूर्णपणे फिक्स व्याजदर किंवा पूर्णपणे फ्लोटिंग व्याजदर निवडावा लागतो. पण हायब्रिड लोनमध्ये सुरुवातीची काही वर्षे तुमचा व्याजदर फिक्स राहतो आणि त्यानंतर तो फ्लोटिंग होतो. उदाहरणार्थ, तुम्ही 20 वर्षांसाठी लोन घेतले असेल तर पहिली 3 ते 5 वर्षे तुमचा व्याजदर 8.5 टक्के फिक्स राहील. त्यानंतर उरलेल्या काळासाठी तो बाजारातील व्याजदरानुसार बदलेल. यालाच हायब्रिड होम लोन म्हणतात.
याचा सगळ्यात मोठा फायदा म्हणजे EMI मध्ये स्थिरता. जेव्हा रिझर्व्ह बँक रेपो रेट वाढवते तेव्हा सर्व बँका आपले फ्लोटिंग व्याजदर वाढवतात. त्यामुळे सर्वसामान्य ग्राहकांचा EMI थेट वाढतो. पण हायब्रिड लोनमध्ये सुरुवातीची 3 ते 5 वर्षे तुमचा दर फिक्स असल्यामुळे रेपो रेट वाढला तरी तुमच्या EMI वर कोणताही परिणाम होत नाही.
नवीन घर घेणाऱ्यांसाठी सुरुवातीची वर्षे ही आर्थिकदृष्ट्या खूप महत्त्वाची असतात. याच काळात EMI स्थिर राहिल्यामुळे बजेट कोलमडत नाही. तसेच फिक्स कालावधी संपल्यानंतर जर व्याजदर कमी झाले तर तुम्हाला फ्लोटिंगच्या कमी दराचा फायदा देखील मिळतो.
ज्यांना सुरुवातीला EMI वाढीचा धोका नको आहे, ज्यांचे उत्पन्न स्थिर आहे आणि जे पहिल्यांदाच घर घेत आहेत त्यांच्यासाठी हा पर्याय उत्तम आहे. मात्र फिक्स कालावधीत तुम्ही लोन बंद केले तर काही बँका 2 ते 3 टक्के प्री-क्लोजर चार्ज लावू शकतात. त्यामुळे लोन घेण्याआधी सर्व अटी काळजीपूर्वक वाचणे गरजेचे आहे. एकूणच, जर तुम्हाला व्याजदराच्या चढ-उतारापासून सुरक्षित राहायचे असेल तर हायब्रिड होम लोन हा एक स्मार्ट पर्याय ठरू शकतो.